Mapa de la insolvencia
Entendiendo la insolvencia. Todo lo que le puede pasar a una persona o a una empresa que no puede pagar sus deudas, explicado con palabras normales y con la ley delante. Elige la situación que más se parece a la tuya.
¿Dónde vives? La ley es la misma en toda España, pero cada provincia tiene su juzgado y sus criterios. Mira la Segunda Oportunidad en tu provincia →
¿Cuál es tu situación?
Cada recorrido responde a cuatro preguntas: qué me pasa, qué me ofrece la ley, cómo se arregla y qué viene después.
Tengo una microempresa y no puedo pagar
El procedimiento especial para microempresas. Empieza por aquí →
Tengo una empresa y no puedo pagar
Reestructuración, concurso, convenio y liquidación. Empieza por aquí →
Soy administrador o socio de una empresa con deudas
Responsabilidad, calificación, derivaciones y avales. Empieza por aquí →
Soy avalista, cónyuge o heredero de alguien con deudas
Qué puede alcanzarte de las deudas de otra persona. Empieza por aquí →
Me deben dinero o tengo un contrato con alguien en concurso
Cómo reclamar y qué puedes esperar cobrar. Empieza por aquí →
Tengo deudas, bienes o acreedores en otro país
Dónde se tramita y qué vale fuera de España. Empieza por aquí →
Cómo funciona un concurso
Las fases, los plazos y quién decide, de la solicitud al cierre. Ver el recorrido →
Todas las respuestas del mapa
168 respuestas. Cada una cita el artículo de la ley que la sostiene y enlaza al texto oficial del BOE.
- No puedo pagar mis deudas: por dónde empezar
- Qué puede impedir que me cancelen las deudas
- ¿Me perdonan la deuda con Hacienda y la Seguridad Social?
- Multas, sanciones y pensión de alimentos: qué no se cancela
- ¿Pierdo mi casa? Vivienda habitual e hipoteca
- ¿Pierdo el coche?
- Sin bienes: el concurso sin masa
- Conservar los bienes: la exoneración con plan de pagos
- ¿Me pueden retirar la exoneración? La revocación
- Me han embargado la nómina, la pensión o la cuenta
- Qué le pasa a mi pareja y a los bienes gananciales
- Qué pasa con la persona que me avaló
- Cuando un acreedor se opone a la exoneración
- ¿Puedo acogerme otra vez? La segunda exoneración
- La exoneración con liquidación: qué se vende y qué no
- ¿Me pueden denegar la exoneración por haberme endeudado mal?
- Después de la exoneración: ASNEF, CIRBE y volver a pedir un préstamo
- Me reclaman una deuda que ya estaba exonerada
- La deuda que no puse en la lista: ¿queda cancelada?
- Me reclaman una deuda y me amenazan con un juicio: qué puede pasar
- Plan de pagos o liquidación: cómo se elige y si se puede cambiar
- De qué vivo mientras dura el concurso: el derecho a alimentos
- Si mi situación económica cambia después: herencias, premios y sueldo
- Deudas con familiares y amigos en la Segunda Oportunidad
- Alternativas a la Segunda Oportunidad: negociar, reunificar o esperar
- Tarjetas revolving, microcréditos y préstamos rápidos: qué revisar
- Soy autónomo y no puedo pagar: por dónde empezar
- ¿Soy microempresa a efectos de la ley? Qué procedimiento me corresponde
- Debo a Hacienda y a la Seguridad Social y me llegan providencias de apremio
- ¿Puedo seguir trabajando como autónomo durante el concurso?
- El local, el vehículo y las herramientas de trabajo en el concurso
- Soy autónomo con trabajadores y no puedo pagar: qué pasa con ellos
- Autónomo casado en gananciales: qué bienes responden de las deudas
- Autónomo con plan de pagos: cómo conservar el negocio y cancelar deudas
- Emprendedor de responsabilidad limitada: qué protege de verdad tu vivienda
- Autónomo societario: tu sociedad y tú no sois el mismo deudor
- Seguir siendo autónomo después de la exoneración: qué cambia y qué no
- Cese de actividad del autónomo y concurso: cuándo se cobra el «paro» del autónomo
- Tengo una microempresa y no puedo pagar: por dónde empezar
- ¿Mi empresa es una microempresa? Los umbrales de la Ley Concursal
- Continuar o liquidar: las dos vías del procedimiento de microempresas
- La liquidación de la microempresa: cómo se cierra de forma ordenada
- Persona física en el procedimiento de microempresas: cómo llegar a la exoneración
- Hacienda y Seguridad Social en el procedimiento de microempresas
- Negociar con los acreedores antes del procedimiento de microempresas
- Cómo se pide el procedimiento de microempresas: solicitud y formularios
- Qué pasa cuando se abre el procedimiento de microempresas: efectos
- Rescisorias y responsabilidad de administradores en el procedimiento de microempresas
- El plan de continuación de la microempresa: plazo, contenido y trámite
- Votación y homologación del plan de continuación de una microempresa
- Si el plan de continuación se frustra o se incumple: liquidación y salidas
- Medidas en la continuación: suspensión de ejecuciones, mediador y experto
- Vender el negocio en marcha en la liquidación de una microempresa
- La plataforma de liquidación de microempresas: qué es y cómo se vende
- La calificación abreviada en el procedimiento de microempresas
- Cómo termina el procedimiento de microempresas: la conclusión
- Cuánto cuesta y cuánto dura el procedimiento de microempresas
- Abogado, procurador y administrador concursal en el procedimiento de microempresas
- Tengo una empresa y no puedo pagar: por dónde empezar
- Cuándo una empresa es insolvente: las señales que mira la ley
- Reestructurar o concursar: qué vía corresponde a cada situación
- Comunicar la apertura de negociaciones con los acreedores (preconcurso)
- Qué se para y qué no mientras la empresa negocia con sus acreedores
- El plan de reestructuración: qué es y a qué deudas alcanza
- Clases de acreedores y votación del plan de reestructuración
- La homologación judicial del plan de reestructuración
- Impugnar un plan de reestructuración homologado o defenderlo
- Financiación interina y nueva financiación en la reestructuración
- Qué pasa si no se cumple el plan de reestructuración
- El experto en la reestructuración: cuándo se nombra y qué hace
- La reestructuración de pymes: el régimen especial
- Pedir el concurso voluntario de la empresa: plazo, documentos y efectos
- Quién dirige la empresa en concurso: intervención o suspensión
- Qué pasa con los contratos de la empresa en concurso
- El convenio de acreedores: qué se puede pactar en el concurso
- Propuesta, adhesiones y mayorías del convenio de acreedores
- Después del convenio: efectos, cumplimiento e incumplimiento
- La liquidación de la empresa en concurso: cómo se vende y cómo se paga
- Vender la empresa en funcionamiento: la unidad productiva en el concurso
- Preparar la venta de la empresa antes del concurso: oferta vinculante y experto
- Bienes hipotecados o pignorados en el concurso: ejecución y venta
- El concurso sin masa de una sociedad: cuando no hay bienes
- El cierre de la sociedad tras el concurso: extinción y Registro
- Grupos de sociedades en concurso: declaración conjunta y acumulación
- El ERE en el concurso: despidos y ajustes de plantilla
- Deudas con Hacienda y Seguridad Social en el concurso de la empresa
- Cuánto cuesta el concurso de acreedores de una empresa
- El informe del administrador concursal y la lista de acreedores
- Soy administrador o socio de una empresa con deudas: qué arriesgo
- El plazo de dos meses para pedir el concurso: el deber del administrador
- ¿Respondo con mi patrimonio de las deudas de mi sociedad?
- Concurso fortuito o culpable: qué es la calificación
- Cuándo se presume que el concurso es culpable
- Cómo se tramita la sección de calificación del concurso
- La sentencia de calificación: inhabilitación y cobertura del déficit
- Cómplices en el concurso culpable: quién puede responder además del administrador
- El embargo preventivo de los bienes del administrador en el concurso
- Acciones de responsabilidad contra administradores, socios y auditores en el concurso
- Hacienda o la Seguridad Social me reclaman la deuda de mi sociedad
- Avalé a mi empresa: qué pasa con mis avales si la sociedad no paga
- Segunda Oportunidad del administrador: avales, derivaciones y calificación
- ¿Puedo seguir cobrando como administrador si mi empresa entra en concurso?
- Presté dinero a mi empresa: qué pasa con mi crédito en el concurso
- Administrador de hecho: responder en el concurso sin figurar como administrador
- Llegar a un acuerdo en la calificación del concurso: la transacción
- Insolvencias punibles: cuándo la crisis de una empresa puede ser delito
- Soy avalista, cónyuge o heredero de alguien con deudas: qué me alcanza
- El deudor al que avalé está en concurso: qué pasa con mi aval
- Exoneración de uno de los cónyuges: qué pasa con las deudas comunes
- Concurso conjunto de matrimonio o pareja: Segunda Oportunidad para los dos
- He heredado deudas: aceptar, renunciar o aceptar a beneficio de inventario
- El concurso de la herencia: cuando las deudas del fallecido superan sus bienes
- Cuando fallece una persona que estaba en concurso: qué pasa con su familia
- Pagué como avalista: ¿puedo reclamar al deudor exonerado?
- Cómo comunicar mi crédito en el concurso de mi deudor y en qué plazo
- Comuniqué mi crédito tarde en el concurso: qué pasa ahora
- Cómo se reconoce y se clasifica mi crédito en el concurso
- Cómo impugnar la lista de acreedores en el concurso y en qué plazo
- Mi deudor ha pedido la Segunda Oportunidad: qué puedo hacer como acreedor
- Le debo y me debe: la compensación de créditos en el concurso
- Cómo recuperar el IVA de facturas impagadas por un cliente en concurso
- Me deben dinero o tengo un contrato con alguien en concurso: qué hacer
- Tengo una hipoteca o prenda y mi deudor está en concurso: qué puedo hacer
- Me piden votar un convenio o un plan de reestructuración: qué debo saber
- Comprar bienes o una empresa en concurso: cargas, deudas y riesgos
- Recuperar un bien mío que tiene una empresa en concurso: la separación
- Reclamar al administrador concursal por los daños que me causó
- Creo que el concurso de mi deudor es culpable: qué puedo hacer como acreedor
- Mi empresa está en concurso: qué pasa con mi trabajo y mi sueldo
- Me deben salarios y mi empresa está en concurso: qué cobro y en qué orden
- FOGASA en el concurso: qué paga, con qué límites y cómo se pide
- Me incluyen en un despido colectivo del concurso: indemnización y recursos
- Venden mi empresa en concurso: qué pasa con mi contrato y mis deudas
- Alto directivo de una empresa en concurso: extinción e indemnización
- Tengo deudas, bienes o acreedores en otro país: por dónde empezar
- ¿En qué país se abre el concurso? El centro de intereses principales
- Concurso con bienes fuera: qué ley se aplica a casa, hipoteca y contratos
- ¿Vale en otros países mi exoneración española?
- Concurso abierto en otro país con bienes o deudas en España
- Concurso principal y secundario: dos procedimientos en países distintos
- Plan de reestructuración con acreedores o filiales en otros países
- Reino Unido después del Brexit: deudas, bankruptcy y concurso en España
- Segunda oportunidad si vives fuera de España o eres extranjero residente
- Acreedor extranjero en un concurso español: aviso, idioma y plazo
- Las fases del concurso de acreedores, de la solicitud al cierre
- ¿Qué significa estar en insolvencia?
- Insolvencia actual, inminente o probable: en qué punto estoy
- ¿Estoy obligado a pedir el concurso? El plazo de dos meses
- ¿Puede un acreedor pedir mi concurso? El concurso necesario
- Qué documentos hay que presentar para pedir el concurso
- Qué juzgado lleva mi concurso
- El auto que declara el concurso: qué dice y desde cuándo produce efectos
- Quién es el administrador concursal y qué hace
- Qué puedo hacer con mi dinero y mis bienes durante el concurso
- ¿Se paran los embargos cuando se declara el concurso?
- Intereses y prescripción de las deudas durante el concurso
- Qué bienes entran en el concurso y cuáles quedan fuera
- Qué deudas se pagan antes y cuáles después en el concurso
- Los gastos del propio concurso: créditos contra la masa
- ¿Pueden anular lo que vendí, regalé o pagué antes del concurso?
- Cuánto dura un concurso de acreedores: los plazos de cada fase
- Incidentes y recursos: cómo se discute dentro del concurso
- ¿Se hace público mi concurso? BOE y Registro Público Concursal
- Cómo termina un concurso de acreedores
- ¿Se puede reabrir un concurso ya cerrado?
- Juicios y arbitrajes en marcha cuando llega el concurso
- Concurso de la sociedad y de sus socios o administradores a la vez
- Concursos con reglas propias: bancos, aseguradoras, concesionarias y clubes deportivos
Preguntas frecuentes y mitos sobre la Segunda Oportunidad
Lo que más nos preguntan en la primera consulta, con el artículo de la ley que lo responde.
¿La Segunda Oportunidad es automática?
No. La exoneración la concede el juez después de comprobar que cumples los requisitos de la ley, y los acreedores pueden oponerse si creen que no los cumples (artículo 502 del texto refundido de la Ley Concursal). Por eso importa preparar bien la documentación desde el principio. ¿Qué pasa si un acreedor se opone? →
¿Se cancelan todas las deudas?
Casi todas, pero no todas. El artículo 489 deja fuera, entre otras, las pensiones de alimentos, la responsabilidad civil derivada de delito, las multas penales, las sanciones administrativas muy graves y la parte de la deuda cubierta por una hipoteca u otra garantía real. Las deudas que no se cancelan →
¿Las deudas con Hacienda y la Seguridad Social nunca se perdonan?
Se perdonan en parte. Con Hacienda puede exonerarse hasta 10.000 euros: los primeros 5.000 enteros y, a partir de ahí, la mitad. Con la Seguridad Social, lo mismo y por el mismo importe. Esto solo se aplica la primera vez que obtienes la exoneración (artículo 489.1.5.º y 489.3). Hacienda y Seguridad Social →
¿Si me acojo, pierdo siempre mi casa?
No necesariamente. Con un plan de pagos puedes conservar la vivienda habitual; en ese caso el plan dura cinco años en lugar de tres (artículo 497.2.1.º). Si hay hipoteca, la parte cubierta por la garantía no se exonera. La vivienda habitual y la hipoteca →
¿Mi exoneración libera a quien me avaló?
No. La exoneración no afecta a lo que el acreedor puede reclamar a tus avalistas, fiadores o codeudores solidarios, que no pueden invocarla (artículo 492.1). Qué pasa con la persona que me avaló →
¿Puedo volver a acogerme más adelante?
Sí, pero con esperas: dos años desde la exoneración definitiva si fue con plan de pagos y cinco años desde la resolución si fue con liquidación. En la nueva exoneración, las deudas con Hacienda y la Seguridad Social no se cancelan en ninguna cuantía (artículo 488). La segunda exoneración →
¿Y si me olvido de declarar un bien o un ingreso?
Es un riesgo serio. Un acreedor puede pedir que se revoque la exoneración si se acredita que ocultaste bienes, derechos o ingresos, durante los tres años siguientes (artículo 493). Ante la duda, declara. ¿Me pueden retirar la exoneración? →
¿Después podré salir de ASNEF y volver a tener cuentas o préstamos?
La exoneración cancela la deuda, pero no borra sola tu nombre de los ficheros de morosos: puedes exigir la cancelación con un testimonio de la resolución. Ninguna ley te impide abrir cuentas o pedir crédito; lo que pesa es tu historial a partir de ahí. ASNEF, CIRBE y volver a pedir un préstamo →