100 Preguntas Frecuentes sobre la Segunda Oportunidad 2026

Si mejoran los ingresos, se propone modificación al juez. Decide el juez.

Debes informar. Puede justificar modificación del plan y afectar a la viabilidad.

Puede impugnar el plan si no realizas activos no necesarios.

Se atenúan por el marco concursal y lo aprobado en el plan.

Sí, comunicándolo al juzgado y al procurador.

Solo quienes deban ser notificados procesalmente.

No necesariamente; depende de incidencias e impugnaciones.

Sí, como contingencias razonables si no rompen la viabilidad.

Se documenta con medias y previsiones. Si depende básicamente de renta, plan de 5 años.

Sí, con calendario claro y coherente con ingresos.

Rige la regla general; salvo privilegios/garantías, pueden exonerarse.

Siguen la suerte de la deuda principal salvo excepciones.

Sí, salvo que caigan en excepciones del art. 489.

Sí; mismas reglas de documentación y trato concursal.

Pueden ser patrimonio a realizar si no son necesarias para subsistencia.

Rigen las reglas generales; las muy graves no se exoneran.

Mismo esquema de crédito público: límite tasado en primera EPI y resto a plan.

Si son necesarias para el desarrollo de la actividad, pueden conservarse; el plan debe justificarlo.

Desde la exoneración definitiva: cancela ficheros y evita nuevos impagos.

Sí, respetando las reglas del plan sobre excedentes y prioridades.

Debes informar y, si procede, modificar. Parte puede destinarse al plan.

No; solo deudas previas y con límites legales.

Sí; aporta la resolución firme y solicita cancelación en ASNEF/Experian/Equifax.

Sí, pero anonimizado y cumpliendo RGPD.

Se solicita la exoneración definitiva y se dicta si procede.

En el BOE (TRLC consolidado) y en la página de AEAT sobre exoneración del crédito público.

Es un sistema para que una persona física cancele deudas insostenibles por liquidación o por plan de pagos.

Cualquier persona natural, sea o no empresaria (incluye autónomos).

Sí, insolvencia actual o inminente: no poder cumplir regularmente las obligaciones exigibles.

Actuar con transparencia, colaborar con el juzgado y no ocultar bienes o ingresos.

a) Tras liquidación de bienes; b) con plan de pagos si es viable.

Sí, con plan de pagos viable. La duración suele ser 5 años.

3 años con carácter general; 5 años si no se realiza la vivienda habitual o los pagos dependen principalmente de la renta.

Concurso para deudores sin bienes realizables; agiliza el camino a la EPI.

Todas las insatisfechas salvo las excepciones del art. 489.

Alimentos, responsabilidad civil por muerte/lesiones o por delito, multas penales, parte con garantía real, entre otras.

La parte cubierta por la garantía real no se exonera; la residual puede exonerarse.

Suelen ser exonerables, salvo que encajen en una excepción del art. 489.

Tiene límites: exoneración parcial tasada en la primera EPI (5.000€ íntegros + 50% hasta 10.000€ por organismo) y el resto puede reordenarse en plan.

Sí: espera de 2 años si fue con plan; 5 años si fue con liquidación. Las nuevas EPI no alcanzan crédito público.

No automáticamente. Cada avalista necesita su propia EPI.

No.

No se exonera.

Primeros 5.000€ íntegros + 50% de los siguientes hasta 10.000€ por AEAT y por TGSS (en primera EPI). Máximo: 20.000€.

Debe ser realista; el juez controla viabilidad y contenido.

Si no garantiza al menos el valor de liquidación, si omite activos no necesarios o si no destina el excedente sobre el mínimo inembargable.

Sí, con límites y, en esencia, una sola modificación relevante.

Si el plan dependía de la renta y no destinaste el exceso sobre el mínimo inembargable, o si hay incumplimientos relevantes.

Un plan sin números reales: el juez puede denegarlo directamente.

Al finalizar el plan si se cumplen sus condiciones.

Sí, si el plan es viable y lo documentas.

La parte de tus ingresos protegida que no puede destinarse al plan; el plan debe respetarla.

Depende del juzgado, de impugnaciones y de tu documentación. El concurso sin masa suele ser más rápido (3-8 meses en muchos juzgados).

Sí, para EPI tras liquidación o en concurso sin masa.

Como regla general, no hay tasa estatal.

En sin masa lo normal es que no. Puede nombrarse si lo piden acreedores.

En el marco concursal se coordinan las ejecuciones. Los efectos dependen de la fase.

En el plazo de audiencia relativo a la conclusión del concurso.

Hay comunicaciones procesales; para difundir el caso públicamente se aplica anonimización (RGPD).

Sí. La ley busca precisamente que puedas reemprender sin la losa de la deuda insostenible.