Segunda Oportunidad y avalistas en España: qué debes saber

Cuando las deudas se acumulan y parece que no hay salida, la segunda oportunidad avalistas es una de las preguntas más frecuentes que recibimos: ¿qué le pasa al avalista cuando el deudor se acoge a esta ley? En este artículo lo explicamos con claridad y sin tecnicismos.

Qué es la Ley de Segunda Oportunidad y cómo afecta a los avalistas

La Ley de Segunda Oportunidad está diseñada para que particulares, autónomos y microempresas puedan cancelar sus deudas y empezar de cero. Pero para conseguir muchos préstamos o créditos, alguien actúa como avalista: esa persona se compromete a pagar la deuda si el deudor no puede hacerlo.

La ley protege al deudor principal. El avalista, sin embargo, puede seguir siendo responsable de la deuda. Esta es la distinción más importante que hay que entender sobre segunda oportunidad avalistas.

¿Qué pasa con los avalistas en la Ley de la Segunda Oportunidad?

Cuando una persona se acoge a la Segunda Oportunidad, sus deudas pueden ser canceladas tras un proceso judicial. Pero esa cancelación afecta solo al deudor principal. Los avalistas no quedan automáticamente liberados.

Esto significa que, aunque el deudor pueda empezar de nuevo sin esa carga, quien le avaló puede seguir recibiendo reclamaciones de pago por parte del banco o acreedor.

Ejemplo práctico: un autónomo pidió un préstamo para su negocio y un amigo actuó como avalista. Al acogerse a la Segunda Oportunidad, el autónomo puede cancelar su deuda, pero el amigo seguirá siendo responsable ante el banco. La exoneración del deudor no extingue la obligación del avalista.

¿Puede el avalista también acogerse a la Segunda Oportunidad?

Sí, pero de forma independiente. Si el avalista también se encuentra en situación de insolvencia, puede iniciar su propio proceso de Segunda Oportunidad. La deuda avalada podría incluirse en su propio expediente de exoneración.

Esto es especialmente relevante cuando el avalista es un familiar o socio que avaló deudas empresariales importantes. La clave es actuar antes de que lleguen las reclamaciones formales.

Pasos para proteger a los avalistas

• Comunica a tus avalistas desde el principio. La transparencia evitará malentendidos y sorpresas desagradables cuando el proceso empiece.
• Consulta con un abogado especializado. Un profesional te ayudará a entender cómo afecta la segunda oportunidad a los avalistas y qué opciones tienen.
• Negocia con los acreedores. A veces es posible llegar a acuerdos para que los avalistas no tengan que asumir toda la deuda.
• Evalúa la situación económica real del avalista. Si no tiene bienes ni ingresos suficientes, la probabilidad de que el acreedor lo demande es mucho menor.
• Planifica un nuevo comienzo. La Segunda Oportunidad requiere responsabilidad y planificación, también respecto a las personas que te apoyaron.

¿Qué derechos tiene el avalista frente al acreedor?

El avalista no está desprotegido. Tiene derecho a:

• Exigir al acreedor que primero ejecute los bienes del deudor principal antes de ir contra él (beneficio de excusión), si así se pactó.
• Repetir contra el deudor principal una vez que haya pagado la deuda en su lugar (acción de regreso).
• Oponerse a reclamaciones si el crédito estaba prescrito o si existen defectos formales en el contrato de aval.
• Negociar directamente con el acreedor una quita o aplazamiento, sin necesidad de esperar al proceso judicial del deudor.

¿Por qué es importante entender la relación entre la Segunda Oportunidad y los avalistas?

Muchas personas desconocen que, aunque el deudor pueda cancelar sus deudas mediante la segunda oportunidad, quienes le avalaron pueden quedar atrapados en ellas. Por eso es fundamental que tanto deudores como avalistas conozcan sus derechos y obligaciones antes de iniciar cualquier procedimiento.

Con la información correcta y un buen asesoramiento jurídico, es posible minimizar el impacto sobre el avalista y, en muchos casos, evitar que llegue a recibir siquiera una reclamación formal.

Conclusión: segunda oportunidad y avalistas

La Ley de Segunda Oportunidad es una puerta abierta para quienes necesitan un respiro financiero. Pero si tienes avalistas, es vital involucrarlos desde el principio. Cada caso es único: la situación del avalista, el tipo de deuda y el acreedor determinan el riesgo real. No dejes que las dudas te paralicen.

Preguntas frecuentes sobre segunda oportunidad y avalistas

¿La Segunda Oportunidad cancela también la deuda del avalista?

No. La exoneración afecta únicamente al deudor principal. El avalista sigue siendo responsable frente al acreedor aunque el deudor haya obtenido el BEPI.

¿Puede el avalista iniciar su propia Segunda Oportunidad?

Sí. Si el avalista también se encuentra en situación de insolvencia, puede iniciar su propio proceso de Segunda Oportunidad de forma independiente. La deuda avalada se incluiría en su propio expediente.

¿Qué pasa si el avalista no tiene bienes?

Si el avalista carece de bienes embargables e ingresos suficientes, el riesgo real de que el acreedor ejecute contra él es menor. Sin embargo, la deuda sigue existiendo y puede reclamarse mientras no prescriba.

¿Cuánto tiempo tiene el banco para reclamar al avalista?

Depende del tipo de deuda. Los préstamos personales prescriben generalmente a los 5 años en España. Un abogado especialista puede revisar si la deuda ya está prescrita o próxima a prescribir.

Esta publicación es informativa y no sustituye el asesoramiento jurídico individualizado. Cada caso de segunda oportunidad avalistas tiene sus particularidades.