🟦 CASO REAL — Familia de Teruel exonerada de 104.000 €

1. Situación inicial: origen real del endeudamiento

Matrimonio residente en el Barrio de San León (Teruel capital), con dos hijos menores. Ambos tenían empleos estables, aunque con ingresos moderados: él en una empresa de transporte y ella en un comercio local con salario base.

Durante años pudieron llevar sus cuentas al día, pero en 2021 se juntaron varios factores:

• reducción de horas en el comercio,

• gastos extraordinarios escolares,

• avería grave del coche,

• caída de ingresos por cambios de turnos,

• un préstamo previo que aumentó por varias refinanciaciones.
   

Para sostener la economía familiar recurrieron a:

• dos tarjetas de crédito con intereses altos,

• un préstamo personal refinanciado tres veces,

• pequeños créditos online para cubrir recibos,

• una reunificación que solo aumentó la deuda pendiente.
   

A nuestra llegada, acumulaban 104.000 €, y estaban destinando casi el 55 % de sus ingresos a cuotas.
El estrés financiero afectaba incluso a su salud, y el riesgo de impago era inminente.

2. Intervención de Empezar de Nuevo®

Nuestra estrategia jurídica se fundamentó en cuatro líneas:

1) Análisis económico completo

Recopilamos:

• nóminas, contratos y certificados empresariales,

• extractos bancarios que mostraban movimientos esenciales,

• gastos estrictamente necesarios: alquiler, suministros, alimentación,

• historial detallado de los préstamos y sus refinanciaciones.

Con esta información demostramos una insolvencia estructural y no coyuntural, amparada por el art. 472 TRLC.

2) Reconstrucción jurídica de la deuda

Elaboramos un informe cronológico sobre:

• origen de cada préstamo,

• tasas aplicadas,

• intereses acumulados,

• renovaciones de tarjetas,

• proporcionalidad de la carga financiera.

Quedó claro que la familia actuó siempre con buena fe (art. 487 TRLC), intentando pagar aun sin poder.

3) Solicitud de concurso sin masa

Verificado que no existían bienes realizables ni activos relevantes, presentamos concurso sin masa en el Juzgado de lo Mercantil de Teruel, con:

• inventario actualizado,

• listado detallado de acreedores,

• acreditación del mínimo vital familiar (art. 493 TRLC).
   

4) Gestión de una oposición bancaria

Una entidad alegó que la familia podía “reajustar gastos”.
Rebatimos con:

• concepto de mínimo vital familiar,

• jurisprudencia de Mercantiles 2023–2024,

• ratio de endeudamiento excesiva,

• reducción real de ingresos constatada documentalmente.

El juzgado desestimó la oposición.

3. Actuación del Juzgado

El Juzgado de lo Mercantil:

• admitió el concurso,

• reconoció la buena fe,

• constató ausencia de masa,

• rechazó la oposición de la entidad,

• y aplicó la exoneración definitiva del pasivo insatisfecho (art. 501 TRLC).
   

4. Resultado

➡ Exoneración total de 104.000 €
➡ Sin plan de pagos
➡ Sin pérdida de bienes
➡ Sin afectación al alquiler
➡ Recuperación económica y emocional inmediata
La familia pudo reorganizar sus ingresos para cubrir gastos básicos y retomar una vida normal.
 

5. Aviso Legal

Este caso está inspirado en expedientes reales gestionados por Empezar de Nuevo®, pero todos los datos (barrios, fechas, importes y circunstancias personales) han sido modificados para garantizar el anonimato y el cumplimiento del RGPD.