¿Puedes cancelar tus deudas con la Ley de la Segunda Oportunidad?
Requisitos, proceso y jurisprudencia 2026 explicados por abogados concursales con +18 años de experiencia. Descubre si tu caso tiene solución antes de dar ningún paso.
¿Cuáles son los REQUISITOS para acogerse?
👤 Persona natural
Pueden acogerse todas las personas físicas, sean o no empresarios (incluye autónomos).
🤝 Buena fe
La Ley exige, para el perdón de las deudas, que el deudor lo sea de buena fe (art. 486, 487 y 499ter). Esta buena fe, en la práctica, se traduce en transparencia y colaboración: no ocultación de bienes o ingresos, veracidad documental, insolvencia no fraudulenta y colaboración con el concurso.
📅 Plazos
No puede solicitarse el BEPI si se concedió uno en los dos años anteriores (en caso de EPI con plan de pagos) o si se concedió uno en los cinco años anteriores (si fue con liquidación).
⚠️ Insolvencia
Para la declaración de concurso tienes que ser insolvente. Lo es el deudor que no puede hacer frente de forma generalizada a sus obligaciones exigibles o prevé no poder hacerlo en el corto plazo (concurso inminente).
¿Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad y por qué te permite reparar tus deudas?
Una Ley pensada para que las personas insolventes no se vean abocadas a una quiebra perpetua.
La Ley de la Segunda Oportunidad es una institución jurídica encuadrada en el actual Texto Refundido de la Ley Concursal que vio la luz por primera vez en el año 2015 en nuestro país. La norma nació bajo la necesidad de sacar del ostracismo financiero a miles de autónomos y particulares atrapados en una quiebra perpetua desde la crisis de la construcción o financiera global.
Con esta norma, el legislador español, tal como ya ocurría en numerosos países de nuestro entorno, dotaba a nuestra sociedad de una demandada Ley por medio de la cual, las personas físicas, empresarias o no, podían acceder a la condonación de sus deudas de forma definitiva.
La cancelación de estas deudas queda sometida a la consecución de determinados requisitos entre los que cabe destacar: estar en situación de insolvencia y haber actuado de buena fe.
Esta Ley logra determinados propósitos desde diferentes perspectivas:
- Objetiva: mediante la paralización de embargos y ejecuciones contra el patrimonio del deudor, paralización de intereses de demora de deudas, conservación de la vivienda y de los enseres necesarios para el desarrollo de la actividad profesional, cancelación de deudas o salida de ficheros de morosos, entre otros.
- Subjetiva: rehabilitación financiera y social de las personas endeudadas, mejora de la calidad de vida, eliminación de riesgos de exclusión social.
- Social: dota de un marco de seguridad a empresarios, autónomos y consumidores en el ámbito de la gestión del riesgo, evita la economía sumergida y tiene un impacto positivo en la economía y las arcas públicas al incorporar nuevamente a personas insolventes al tejido económico y empresarial.
Abogados senior con trayectoria en Garrigues, PwC, KPMG y Blackstone. En Empezar de Nuevo trabajamos con una cuota fija de 99€/mes, sin anticipos ni letra pequeña, para que sepas desde el primer día cuánto vas a pagar.
¿Qué más logra la Ley de la Segunda Oportunidad?
🛑 Parar embargos
Somos especialistas en la paralización de embargos sobre nóminas e inmuebles de cualquier tipo. El TRLC prevé la paralización de todas las ejecuciones iniciadas contra el deudor con el Auto de declaración de concurso. Además, no podrán iniciarse nuevas ejecuciones ni apremios administrativos una vez declarado.
📋 Salida ASNEF y CIRBE
Es práctica habitual en España y el sector financiero la inclusión de los deudores en registros de morosos que dificultan la contratación de servicios y el acceso al crédito. La salida de estos registros son fundamentales para la contratación de servicios financieros y la paralización de llamadas de recobro. Una vez logrado el BEPI, nuestro equipo te ayudará a salir de estos ficheros sin que quede rastro alguno de tus deudas. Tanto si se trata de un error como si tienes deudas reales, te ayudamos a salir de ellos.
🏠 Ejecuciones hipotecarias
Una de las mayores preocupaciones de nuestros clientes es la paralización de las ejecuciones hipotecarias ya iniciadas contra su vivienda. Una vez declarado el concurso de acreedores de la persona física, las ejecuciones hipotecarias se paralizan por el plazo de un año, debiendo prorrogarse posteriormente bajo la tutela del Juez del Concurso. En la práctica, esta paralización suele ser total hasta la conclusión del concurso.
📵 Parar llamadas de acoso
Una de las consecuencias más desagradables derivadas de la situación de insolvencia es el acoso constante por parte de determinadas empresas de recobro o acreedores. Mediante la Ley de la Segunda Oportunidad, y por medio de la exoneración de las deudas, los acreedores y empresas de recobro deberán parar de forma inmediata la reclamación de los créditos condonados, pudiendo incurrir en responsabilidad legal en caso contrario.
El proceso de la Segunda Oportunidad paso a paso
Conoce los pasos hacia tu libertad financiera.
Análisis inicial
Esta fase es crucial en una Segunda Oportunidad. En ella evaluamos tu situación financiera y viabilidad para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y marcamos la estrategia a seguir: concurso sin masa y condonación automática o plan de pagos a 3 o 5 años con conservación de la vivienda habitual o el vehículo.
Preparación legal
Preparamos toda la documentación necesaria y presentamos tu caso ante el juzgado competente. En Empezar de Nuevo el proceso está digitalizado casi en su totalidad, lo que te ahorra trámites tediosos y desplazamientos. Necesitarás: DNI/estado civil, nóminas o IRPF/IVA y libros, gastos mensuales, extractos 3-6 meses, patrimonio y cargas, y certificados AEAT/TGSS.
Tramitación
Presentamos tu Segunda Oportunidad en alguno de los itinerarios previstos por la Ley: 1) Concurso sin masa (art. 37bis) cuando no hay bienes embargables, 2) EPI con liquidación (art. 501) cuando hay bienes no protegidos que liquidar, 3) EPI con plan de pagos (arts. 497, 498, 499 y 500), cuando se quiere conservar la vivienda habitual (5 años) o vía general (3 años).
Cancelación
Conseguimos la reparación definitiva de tus deudas (EPI), y tu nuevo comienzo sin cargas. Gestionamos además la salida de ficheros de morosos (ASNEF, CIRBE) una vez obtenida la exoneración definitiva.
Honorarios claros y justos
En Empezar de Nuevo trabajamos con una cuota fija de 99€/mes, sin anticipos ni letra pequeña, para que sepas desde el primer día cuánto vas a pagar. Honorarios transparentes y asumibles. Disponemos de modalidades de pago adaptadas a cada caso, especialmente para colectivos vulnerables.
Las sentencias del Tribunal Supremo de 18 de febrero de 2026: qué cambian
El 18 de febrero de 2026 el Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo dictó un bloque de siete sentencias (254, 259, 260, 261, 262, 263 y 264/2026) que constituyen su primera gran doctrina sobre la exoneración tras la reforma concursal. Si estás valorando acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad en 2026, estas resoluciones afectan directamente a tu caso.
1. Más exigencia documental al deudor. El Supremo eleva el nivel de acreditación que los juzgados pueden requerir sobre el origen y la evolución del endeudamiento. En la práctica, la solicitud exige hoy una memoria más completa y mejor documentada que hace un año: la preparación del expediente pesa más que nunca.
2. Recargos de Hacienda y Seguridad Social: exonerables. El Supremo confirma que los recargos son créditos subordinados y, por tanto, quedan fuera del límite legal que protege parte del crédito público: se exoneran íntegramente. Las Audiencias ya lo están aplicando —la de Málaga, por ejemplo, en su Auto 248/2026.
3. Una derivación de responsabilidad no siempre te cierra la puerta. Conforme a las SSTS 263 y 264/2026 y a la jurisprudencia europea (STJUE de 7 de noviembre de 2024), solo la conducta fraudulenta equiparable a infracción muy grave impide la exoneración: una derivación por infracción leve, sin ocultación ni fraude, no basta para denegarla.
4. Más doctrina, pero también más dispersión. Tras estas sentencias, los juzgados no aplican criterios uniformes: unos acentúan el formalismo documental y otros interpretan a la luz de la Directiva europea de reestructuración. El resultado práctico es que la estrategia procesal y la plaza donde se tramita tu caso importan más que nunca.
Tienes nuestro análisis completo de las siete sentencias, con su alcance técnico y los escenarios prácticos, en este artículo del blog.
Más de +1.500 clientes han recuperado su tranquilidad financiera con nuestra ayuda
«Pues mi experiencia ha sido perfecta, aparte de que me han ayudado desde el inicio del proceso hasta el final, cada uno de sus trabajadores han sido súper amables y muy atentos! Recomiendo muchísimo a este equipo que tanto me ayudó! Gracias a ellos ahora estoy mucho mejor.»
«¡Empezar de nuevo! Claro que sí! El mejor regalo de navidad. Poner tus preocupaciones por deudas en manos de este equipo fue lo mejor que me pudo pasar en este año. Son realmente profesionales, respondieron en todo momento mis preguntas, entendieron mi estrés y me orientaron en el camino correcto.»
«Me quitaron la vivienda y seguían reclamándome el resto de la deuda. Me ayudaron a cancelar todo legalmente. Estoy infinitamente agradecida.»
Preguntas frecuentes sobre la Segunda Oportunidad
Resolvemos tus dudas sobre la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad?
Es un mecanismo legal que permite a personas físicas (particulares y autónomos) cancelar sus deudas cuando no pueden hacerles frente. Tras cumplir ciertos requisitos, el juzgado puede exonerar definitivamente las deudas pendientes, dándote una nueva oportunidad financiera.
¿Qué requisitos necesito para acogerme?
Debes ser una persona física (particular o autónomo), encontrarte en situación de insolvencia actual o inminente, haber actuado de buena fe, y no haber sido condenado por delitos económicos. Nuestro equipo evalúa tu caso de forma gratuita para determinar tu viabilidad.
¿Cuánto tiempo dura el proceso?
El proceso completo suele durar entre 6 y 18 meses, dependiendo de la complejidad del caso y la carga de trabajo del juzgado. Durante este tiempo, nuestro equipo se encarga de todos los trámites y te mantiene informado en cada fase.
¿Perderé la vivienda?
No necesariamente. En muchos casos es posible mantener la vivienda habitual, especialmente si no existe un gran patrimonio. Cada caso es único y nuestros abogados estudiarán tu situación para proteger tus bienes esenciales siempre que sea legalmente posible.
¿Qué tipo de deudas se pueden cancelar?
Se pueden cancelar deudas con bancos, proveedores, préstamos personales, tarjetas de crédito, deudas con acreedores privados y, en ciertos casos, parte de deudas públicas con Hacienda y la Seguridad Social. Existen algunas excepciones que analizamos en la consulta inicial.
¿Cuánto cuesta el servicio?
Nuestros honorarios se basan en una cuota mensual desde 99€, sin anticipos ni sorpresas. La consulta inicial es siempre gratuita y sin compromiso, y te explicamos con detalle todos los costes antes de empezar, para que tomes la decisión con total tranquilidad. Disponemos de modalidades de pago adaptadas a cada caso, especialmente para colectivos vulnerables.
Abogados con experiencia real en Garrigues · PwC · KPMG · Blackstone
Ldo. Derecho UCM. Ddo. CUNEF. Administrador Concursal. 6 años Blackstone. Ex-Garrigues, PwC, KPMG.
LinkedInLdo. Derecho UAB. Grupo Allura. 8+ años Anticipa Real Estate (Blackstone). Ex-Banco Santander.
LinkedInADE y Empresariales. Máster Tributación. Presidenta Cerclemon CECOT. Vicepresidenta AUTCAT.
LinkedInLda. Derecho UAB. Administradora Concursal. Comisión Laboral ICATER. Junta RFEH.
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